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質問内容
中古マンションについて！中古マンションの購入について検討しており、昨日住友不動産の方にいくつか内覧させてもらい、参考にローン計画の見積りを出してもらいました。頭金なし35年ローンでの見積りだったので、頭金は500万くらい用意出来るので、それで見積りし直してもらったのですが、そしたら今はローン控除もありますから、頭金は貯めておいて、後で繰り上げ返済したほうがお得。元本が減らせるからと言っていましたが本当でしょうか？出来るだけ頭金に充てた方が得ではないかと思っていたので驚きました。昨日の物件は2300万と1500万で維持費は15000円くらいのものでした。無知なものでわかる方お答えいただけますか？よろしくお願いします。
2010年03月02日
Ａ．回答
結論的に世情上、金利が安く借得です。私も同様な提案をするかも知れません。例えば、頭金５００万円支払って、今後何かアクシデント等あり、必要な出費が出た場合そのお金を先に支払って（頭金）しまっては、出費できない（対応できない）ですのでそれよりもわざと頭金を手元に留保しておいて、上記等のリスクに備え、わざとお金を５００万円余分に借りてしまうという考え方です。余分に借りた訳ではないですが、手持ち金を留保すると言う意味では近い感覚だと思われます。当然、車のローンなんかの５年～７年返済と違い、３５年の分割支払ですので、この５００万円余分に借りた分の３５年返済は微々たる額だと思われます。（元利均等でいけば）又、５００万円余分に借りたことにより、利払いは多くなりますが例えば１０００万円借りて、金利３％の場合 年３０万円利息 ５００万円借りて 金利３％の場合 年１５万円利息即ち借りた額に対する、利息の支払＝銀行の儲けですので、確かに損はしますが、その分、例えばもう５００万円貯金できた段階で、その５００万円を用いて５００万円を繰り上げて返済すれば、当初の借り入れ額と同様になります。しかも、この低金利の時代ですので、金利も知れています。長々と書きましたが、こう言うリスクが多々ある時代ですので、手持ち現ナマ金は使いきると言うより、出来る限り留保した方が良いと、私も考えます。そりゃ計算上は、５００万円多めに借りれば、当然利息も高くなりますが、実生活はそんなものではないかと思いますので。そこまで考えて、提案されたかは知りませんが・・・参照いただければと存じます。
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