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質問内容
現在、家を購入しようとしています。積水ハウスの建売で3000万円するのですが、年収400万で頭金無しでは今後の生活は厳しいでしょうか？子供が2人いて、家を購入するなら妻は働き子供は保育園に預けます。また2年間貯蓄して頭金200万貯めて購入するか、頭金無しで今年度中に購入するのではどちらが得しますか？住宅ローン減税や太陽光助成金、太陽光の売値が2倍になる等あるので、今買うか2年間貯蓄するか迷っています。2年間というのは現在28歳で、35年ローンを組むので65歳までに払い終える30歳までには購入したいからです。よろしくお願いします。
2009年11月25日
Ａ．回答
【奥様が働く場合について】パートであれば103万円という壁がありこれを超えれば所得税が掛かり、夫の所得に加算され、保育料が上がる可能性がでてきます。(所得金額と保育料の関係は自治体でちがうので調べてみてください)さらに130万円を超えると社会保険料も支払わなければなりません【頭金について】3千万円を借りるとすれば返済比率(年間支払額÷年収)は下記のようになります金利2.0％ 月約10万円 年間120万円 返済比率 約30％金利2.7％ 月約11万円 年間132万円 返済比率 約33％金利２％でも返済比率30％あるので、銀行も融資してくれるか微妙なところですね銀行が融資してくれると仮定して家賃を考えると”今のほうが良い”家賃がないと ”がんばっていっぱい貯金する”【住宅ローン減税について】3千万円借りれば最高で30万円近い控除額になりますが、年収400万円で妻・子供2人では納税額が所得税・住民税合わせても10万円にも満たないと思いますつまり、20万円近くが無駄になります減税にこだわるより、自分がローンを支払えるかを優先すべきだと思います【太陽光助成金】ローンで購入するのであれば、金利が掛かるので、売電2倍になっても、回収に10年以上掛かる計算になります(助成金等の額にもよりますが…)建売で太陽光をつけるのであれば、さらに借入金が増えるのでは？まず、優先すべきは、月10万円のローンを支払っていけるかを考えるべきだと思います。
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