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質問内容
新築一戸建てを検討しています。今はアパートで月7万円払ってますが、それが勿体無い気がしていて最近モデルハウスを色々見、新築一戸建て購入を検討し始めました。家族構成自分→24歳会社員収入30万(手取り24万)賞与、年二回、各約40万勤続年数２年妻→専業主婦子供→4ヶ月の娘1人良い物件を見つけ検討してるいるのですが本当に滞りなく返済できるのか？と頭を抱えてます…ハウスメーカーは積水ハウス。物件は4500万。自己資金は300万。営業マンと喋っていると勤続年数２年ですが優良企業なので借り入れは不可能ではないと言ってました。アパート代毎月7万円払っているので今回諦めて資金を貯めようとしてもそんなに貯めれないと思います。なのでこの際購入するのが良いのですが、自己資金があまりないので購入後、月々の返済が大丈夫なのか不安です。みなさん。アドバイスお願い致します。
2009年08月05日
Ａ．回答
２４歳で自己資金を３００万円貯められたということで、堅実な生活をされていることとお察しします。ハウスメーカーの営業の「大丈夫」の言葉があっても、返済に不安を覚えるあたりも、周りに流されることなくしっかりとしたライフプランが今後見込める方だとも感じました。その上で私からアドバイスさせて頂きます。①先ず、自己資金３００万円、税込年収４５０万という条件下で借入金額4,200万円は、仮に融資がOKとなっても今回のその物件は見送ったほうが賢明です。物件金額４５００万円は消費用・諸税込か否かによって更に厳しい返済条件となります。②営業は今回のような返済不安に関しては「ローン控除」がある点、長期優良住宅認定制度により固定資産税およびローン控除の還付金が増大する点、金利は今が底で今後上がっていく点、などを並べ、今購入しないと今後一層難しくなるとの見解を述べ、購入をお勧めしてくると思われます。このススメは間違いではありませんが、問題なのは今回の総額の多さです。③年収の5倍、6倍など金融機関によってはその融資額は変わってきますが、問題なのは家計です。借り入れができるできないではありません。今後とも安定した右肩上がりの優良企業にお勤めだとした場合でも、今この年収・自己資金で少々冒険して購入するとしても、物件総額（諸費用・各種税込）価格で3,500万円が上限です。④3,500万円程度の物件では難しいエリア・もしくは納得できないものとなってしまうということであれば、今回このタイミングでは住宅購入することに見切りをつけ、この際ご自分の家計の「ファイナンシャル・プラン」を考えては如何でしょうか。積水ハウス㈱では、現在、このファイナンシャル・プランを積極的にお客様に提案しております。といっても、営業マンが行うそれではなく、社外のファイナンシャルプランナーによるアドバイスのことです。「無料でファイナンシャルプランナーの方のアドバイスを行って頂けるとお聞きしたのですが・・」と、担当営業に言ってみてください。必ず紹介していただけるシステムになっております。④現在加入している保険見直し、適正な暮らしをしているか、今後自己資金は貯まっていくのか、数年後の教育費を鑑みた家計などについて、資格を有した社外プランナーよりお話を頂けると思います。勿論、その上で今回のことについて最終判断をしてもいいと思います。いずれにしても24歳という若さで、今回のような件で真剣に考えられる機会があったこと、またその前向きな姿勢は素晴らしいと思いますし、今回見送られたとしても必ず間違いのない住宅購入をされる方だなと感じました。将来悔やむ可能性の高いローコストメーカーには十分お気を付けになられ、誰にでも自慢できるいい家を、しっかりとしたライフ設計の下でお建てになられますように・・・この道18年のおせっかいな専門家より＾＾
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